En el año de 1974 el economista indio Muhammad Yunus con los campesinos en una región de Bangladesh se dio cuenta que la pobreza perduraba dejando a los pobres fuera de la economía ya que los bancos tradicionales no otorgaban prestamos a aquellos que no pudiesen ofrecer garantía y eso generaba un circulo vicioso de pobreza. Tras una hambruna que azotó al país decidió ayudar a unos campesinos y desde ahí nació el concepto del microcrédito o también llamado micro finanzas. Con el éxito de su actuación lo llevo a crear en 1976 el Banco Grameen se creo para conceder créditos únicamente a las personas mas desfavorecidas.
El
microcrédito consiste en la provisión de una gran variedad de servicios
financieros como depósitos, préstamos y seguros a familias pobres que no tienen
el acceso a los recursos de las instituciones financieras formales. Los
préstamos son utilizados para invertir en microempresas salud, educación
mejorar las viviendas o hacer frente a emergencias familiares. También provee
entretenimiento en el manejo del dinero
y toca aspectos como el liderazgo, la confianza, educación y manejo de
microempresas. Los programas de los microcréditos son focalizados y su
población objetivo siempre suele estar conformada por gente pobre, sin embrago
estos pobres tienen la capacidad de emprender actividades que eventualmente
aumentaran su ingreso son denominados
“pobres emprendedores” que se
diferencian de aquellos pobres que no tiene la capacidad de llevar acabo
capacidades económicas debido a las carencias de habilidades personales o al
grado de indigencia que se encuentran y deben ser asistidos mediante otro tipo
de programas sociales.
La
buena identificación de de la población es importante para la creación y el
mantenimiento de la disciplina
crediticia, las mujeres constituyen un objetivo común en los programas de
microcréditos entre otras razones porque han demostrado mejor cualidades
empresariales y mejores tasas de repago que las registradas por los hombres, el
ingreso percibido por las mujeres
usualmente tiene mayor impacto por el bienestar de la familia; el microcrédito
no solo mejora la situación financiera
de la mujer si no su posición en la familia y en la sociedad su autoestima
y su poder de decisión , por ello muchos programas tienen su orientación
de genero para que las mujeres tengan las mismas oportunidades que tiene los
hombres.
La
manera como funciona el microcrédito es dando un préstamo pequeño, cuyo monto
esta determinado por la cantidad de pago del prestador durante u n periodo
corto, cuando se paga el primer préstamo, el prestatario puede optar por un
préstamo aun mayor, si sigue pagando puntualmente puede seguir optando por
prestamos cada vez mayores. Otra manera de garantizar el pago es mediante el
sistema de grupo, que son organizados en grupo solidarios que se encuentran
conformados por personas del mismo poblado o ya sean amigos o familiares, donde cada grupo tiene un líder
que se va rotando. A lo cual también incluyen a microempresas como pequeñas
tiendas minoristas, ventas ambulantes, producción artesanal y ventas de servicios.
Las
instituciones que ofrecen estos servicios
en la cual la mayoría empezaron
como organizaciones no gubernamentales (ONG) , uniones de créditos y
otras cooperativas financieras, banco de desarrollo de propiedad estatal y de ahorro pero muchos de las instituciones
micro financieras están organizadas con entidades con fines de lucro.
Costa
Rica en los últimos años ha experimentado un fuerte incremento en sus
niveles de financiamiento atreves de inversiones y por la banca nacional en el país
las instituciones de microempresas enfrentan cierta competencia por parte de
los prestamos subsidiados de programas públicos
del primer piso y muchas ONG no cuentan
con un financiamiento publico de segundo piso adecuado para poder llegar
a mas clientes para mayor impacto positivo para el país. En la actualidad se ha impulsado el microcrédito
dirigido a la mujer por ejemplo a través
de un programa impulsado por el Banco Nacional que productos acordes con la mujer como financiamiento de actividades
empresariales y se inicia con tasas de intereses mas bajas y comisiones de formalización
de los prestamos que son de la mitad del
monto para los hombres.
Las
pequeñas y medianas empresas representan casi el total de empresas existentes las mayorías en el sector
del comercio y servicios.
La existencia se puede medir:
- alcance o cobertura del mercado población objetivo.
- volumen de operaciones, el monto de los créditos y ahorros deben de crecer constantemente.
- el repago de los préstamos debe de acercarse al 100por ciento.
- el desarrollo de la micro empresa debe de transformarse en instituciones financieras sustentables en periodo de 5 a 12 años.
A lo largo de la historia de los micro créditos a tenido una aceptación a nivel mundial por el enorme impacto que esto ha generado en la sociedad actual para el crecimiento de la economía y de los intereses personales de cada individuo o grupo en general.
Es
muy importante que existan estos métodos de micro créditos para ayudar a las personas que necesitan préstamos
para así impulsar sus negocios y seguir desarrollándose en la comunidad ya sea
que estos prestamos sean para mujeres impulsadoras y para hombres con grandes
ideas y que no solo ayuden al desarrollo
personal así como también a la comunidad y al país.
Yo opino que todo credito es una arma de doble filo, en especial si no se tiene disciplina... pero tiene mas pros que contras ya que el microcredito le ha abierto las puertas a muchas pequeñas empresas, es una herramiento que ha venido a ayudar con el desarrollo del pueblo, a mitigar un poco los momentos dificiles economicamente hablando.
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